資産3,000万円でリタイアできるか？モンテカルロシミュレーションで徹底検証！

まもる

「いくらあれば仕事や辞め、リタイアできるのか？」──これは多くの人が抱く疑問です。

今回は、資産3,000万円を持つ53歳の方がリタイアした場合を想定し、

生活費や収入、投資リターンなど現実的な条件を反映させてモンテカルロシミュレーションを行いました。

モンテカルロシミュレーションとは？

「将来の不確実な結果を、ランダムな試行を大量に繰り返して予測する方法」**です

かんたんに言うと、「未来の資産の動きを、サイコロを振るように何度もシミュレーションしてみる方法」です。

たくさん資産がある人なら投資は必要ないかもしれません。

ですが、多くの人にとっては、60歳前にアーリーリタイアするには、残った資産を少しでも運用して増やすことが欠かせません。

まもる

アーリーリタイアとは❓

一般的な定年（60〜65歳）よりも早く仕事を辞めて、生活を始めることです。

投資の世界では、毎年のリターン（増え方）が一定ではなく、良い年もあれば悪い年もあります。

そこで、過去のデータや想定の数字をもとに、「もし今年は＋8％、来年は−5％…」といったパターンを何千回もランダムに試します。

太丸

その年代のリターンを３０個選んでシミュレーションする作業を1000回する。ようは、自分の人生を１０００回見ることができる！

その結果、お金が足りなくなる確率や、逆に余裕がある確率がわかります。

つまり、「一度きりの予測」ではなく、いろんな可能性を試して、その中での成功率を見られるのが特徴です。

モンテカルロシミュレーションも、この「サイコロの出目のようにランダムな出来事を何度も試す」という考え方と似ています。

💡つまり、

「サイコロを1回だけ振って未来を予測するのは危険。

1000回振れば“運の偏り”も含めた未来の全体像が見える」

ということです。

ちえまる

最近、Youtubeで「3,000万円でリタイアしてみた」的な動画よく見るね

まもる

うん、最初は「ちょっと心配💦」と思って見ていたけど、こうしてシミュレーションや動画主の生活を見ていたら、「贅沢しなければリタイアできる」金額だったんだね！

きっと、彼らもシミュレーションをして「いける！」と思って実行したかもね！

では、３０００万円で完全リタイアの条件を見てみましょう！

📊 シミュレーション条件（今回のコード）

開始年齢：53歳
終了年齢：83歳（30年間）
初期資産
- 特定口座：1,660万円 (NISA枠が空いたら売却）
- NISA：1,000万円　（満額まで特定口座を売却する）
- iDeCo：40万円　　（52~60歳まで継続予定）
- 現金：300万円　　（生活防衛資金）
年間生活費
- 初年度：25万円／月 × 12ヶ月 = 300万円
- インフレ率：1.5%／年
- 取り崩し順序：特定口座 → NISA → iDeCo