投資を始めたいのに動けない人へ｜昔の投資信託と今の投資信託は違う

NISAや投資の話を聞くたびに、

「そろそろNISAで投資を始めないといけないのかな」

と思う人は多いと思います。

物価は上がる
銀行に預けても、お金はほとんど増えない。
年金だけで老後を過ごせるのかも不安。
自分の周りでも、初めている人がちらほらいる。
インフレも心配。

だから、何もしないままでいいとは思っていない。

それでも、なかなか始められない。

証券口座を作らない。

NISA口座も作らない。

オルカンやS&P500という言葉は聞いたことがあるのに、実際には買わない。

それは、意志が弱いからではないと思います。

多くの人は、昔から聞いてきた「投資は危ない」というイメージのまま、止まっているだけなのかもしれません。

投資を始められないのは、昔のイメージが残っているからかもしれない
昔の投資信託と今の投資信託は違う【比較表】

投資を始められないのは、昔のイメージが残っているからかもしれない

投資を始めようと思っても、心のどこかでブレーキがかかります。

「損をしたらどうしよう」

「株なんて怖い」

「素人が手を出して大丈夫なのか」

「親にも投資は危ないと言われた」

このように考えて、結局何もしないまま時間だけが過ぎていく。

でも、それはある意味では自然なことだと思います。

昔は、今ほどネット証券も身近ではありませんでした。

NISAもありませんでした。

低コストのインデックス投資信託を、自分で簡単に選べる時代でもありませんでした。

銀行や証券会社の窓口で商品をすすめられ、手数料の高い投資信託を買う人もいました。

そういう時代を知っている人からすれば、投資に慎重になるのは当然かもしれません。

ただ、今はかなり状況が変わっています。

まずは、昔の投資信託と今の投資信託の違いを、ざっくり表で見てみます。

昔の投資信託と今の投資信託は違う【比較表】

比較項目	昔の投資信託で不安に感じやすかった点	今の投資信託で始めやすくなった点
購入場所	銀行や証券会社の窓口で買う人が多かった	ネット証券で自分で購入しやすくなった
手数料	訪問販売や対面販売などで、購入時手数料や高い信託報酬の商品も多かった	NISA対象の低コスト商品なら手数料をかなり抑えやすい
商品選び	訪問や窓口担当者が売りたい商品を勧められていた	自分で比較して、低コストの商品を選びやすい
商品内容	毎月分配型や、はやりのテーマ型など、仕組みが分かりにくい商品もあった	オルカンやS&P500など、仕組みが比較的シンプルな商品が人気
情報量	情報が少なく、担当者の説明に頼りがちだった	ネットで手数料・運用実績・投資先を確認しやすい
少額投資	まとまったお金が必要な印象が強かった	100円、1,000円からでも始めやすい
税制面	今ほど使いやすいNISA制度はなかった	新NISAで長期・非課税投資がしやすい
投資の印象	「投資は危ない」「素人は損をする」という印象が残りやすかった	長期・分散・低コストで資産形成を考えやすくなった。情報も多くなった
注意点	高い手数料で利益が削られやすかった	低コストでも元本割れリスクはある

こうして見ると、昔の投資信託と今の投資信託は、かなり環境が違うことが分かります。

もちろん、今の投資信託なら絶対に安心、利益が出るという意味ではありません。

投資なので、元本割れのリスクはあります。

そこは絶対に忘れてはいけません。

ただ、昔のように「担当者に電話や窓口で高い手数料の商品を買うしかない」という時代ではなくなっています。

だから、昔のイメージだけで「投資は危ない」と止まってしまうのは、少しもったいないと思います。

なぜ昔は「投資は危ない」と言われやすかったのか

親世代や年上の人が、

「投資は危ない」

「株なんて損をする」

「素人がやるものじゃない」

と言うのは、意地悪で言っているわけではないと思います。

昔の投資環境を考えると、そう言いたくなる理由もあります。

昔は、投資信託を買う場所といえば、銀行や証券会社の窓口が中心でした。

担当者にすすめられた商品を買う。
よく分からないまま購入する。
購入時に手数料がかかる。
保有している間も信託報酬がかかる。

商品によっては、運用成績が良くても手数料で利益が削られる。

そういう経験をした人が、

「投資信託はよく分からない」

「投資は危ない」

と思うのは、ある意味では自然です。

たとえば、市場が4％上がったとしても、購入時の手数料や保有中のコストが高ければ、手元に残る利益はかなり減ってしまいます。

場合によっては、

「株価は上がったのに、自分の利益は思ったほど増えていない」

ということもあります。

これでは、投資に良い印象を持てないのも無理はありません。

親や年上の人に相談すると、反対されることがある

投資を始める前に、親や年上の人に相談したくなることがあります。

特に若い人なら、

「NISAを始めようと思うんだけど、どう思う？」

と親に聞くこともあるかもしれません。

そのときに、

「貯金にしなさい」

「投資は危ないわよ」

「損したらどうするの」

と言われることもあると思います。

もちろん、投資にはリスクがあります。

元本割れもあります。

だから、慎重になること自体は間違っていません。

ただ、その意見が、今のNISAや低コストインデックス投資信託を理解したうえでの意見なのか。

それとも、昔の投資信託のイメージのまま言っているだけなのか。

ここは分けて考えた方がいいと思います。

投資をやってこなかった人に相談すると、どうしても「やらない理由」が多く出てきやすいです。

それは仕方のないことです。

人は、自分が知らないものや経験していないものに対して、慎重になります。

だからこそ、相談する相手の意見が

「その人は、それを実際に経験したことがあるのか？」

「感覚だけで話してないか。その人は、今の情報を知っているのか。」

は一度考えた方がいいと思います。

反対意見は今の投資環境を知っているのか

昔の投資信託と、今の投資信託は違います。

今はNISAがあります。
ネット証券があります。
100円から買える投資信託もあります。

オルカンやS&P500のような、低コストで広く分散されたインデックス投資信託もあります。

昔は、手数料の高い投資信託も多く、窓口でよく分からない商品をすすめられることもありました。

しかし今は、自分で商品を比較できます。

信託報酬も確認できます。
純資産額も確認できます。
運用方針も確認できます。

もちろん、情報が多すぎて逆に迷うこともあります。

それでも、昔よりは投資する側が自分で判断しやすい環境になっています。

だから、

「投資は危ない」

という一言だけで終わらせてしまうのではなく、

「今の話なのか、昔の投資の話なのか」

「今のNISAや低コスト投資信託の話なのか」

を分けて考えることが大切だと思います。

今はNISA・ネット証券・低コスト投資信託がある

今の投資環境は、昔とはかなり違います。

eMAXISSlim全世界株式（オルカン）だと、年間、隠れコストを入れても100万円で800円です。

昔が１％としたら、1万円で、今は800円。

これなら、管理費用（手数料や信託報酬など）支払っても、気にならない金額ですね。

項目	年率	100万円あたり
信託報酬	0.05775％	約578円
その他コスト部分	約0.02225％	約222円
合計・総経費率	0.08％	約800円

NISAを使えば、投資で得た利益に税金がかからない仕組みがあります。
ネット証券を使えば、スマホやパソコンから投資信託を購入できます。
投資信託によっては、100円から買うこともできます。

そして、オルカンやS&P500のような、低コストのインデックス投資信託もあります。

もちろん、投資なので元本割れはあります。

ここは必ず理解しておく必要があります。

ただ、昔のように、

「よく分からない商品を窓口で買う」
「高い手数料を払って買う」
「内容を理解しないまますすめられた商品を買う」

投資だけではありません。

今は、自分で調べて、自分で選ぶことができます。

そして、最初から難しい商品を選ぶ必要もありません。

怖いのは投資信託ではなく、よく分からない商品を買うこと

投資信託そのものが怖いのではないと思います。

本当に怖いのは、よく分からない商品を、よく分からないまま買ってしまうことです。

私は投資を始めて20年ですが、

著者

「CAMベトナム？？」

「オーケストラ？え？合唱団ファンド？」

「アメリカン・ドリーム？宇宙系？」

目論見書（説明書みたいなもの）を読んでも、なかなか理解はできないファンドもあります。

手数料が高いのに気づかない。
何に投資しているのか分からない。
値下がりした理由も分からない。
いつ売ればいいのかも分からない。

これでは、不安になるのは当然です。

だからこそ、最初は分かりやすい商品でいいと思います。

難しいテーマ型投資信託に手を出す必要はありません。

毎月分配型の商品をよく分からないまま買う必要もありません。

個別株をいきなり選ぶ必要もありません。

最初は、低コストで、広く分散されたインデックス投資信託だけを購入する。

全世界の株式に広く分散できる、低コストの詰め合わせパックのような投資信託

それくらいシンプルでいいと思います。

次は、オルカンとS&P500はどのような商品かを見てみましょう。

最初はオルカンやS&P500のような商品で十分

何を買えばいいか分からない。

そう思う人は多いと思います。

投資信託には本当にたくさんの商品があります。

全世界株式。
米国株式。
日本株。
新興国株。
高配当。
債券。
REIT。
テーマ型。

これだけ選択肢があると、逆に動けなくなります。

私は、難しく考えすぎなくていいと思います。

最初の一本から、オルカンやS&P500のような低コストのインデックス投資信託です。

たとえば、

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

画像提供元：リベシティ　ノウハウ図書館

このような商品は、手数料が安く、広く分散されています。

オルカンなら世界中の株式に広く投資できます。

S&P500なら、アメリカの代表的な企業にまとめて投資できます。

どちらが絶対に正解という話ではありません。

世界全体に広く分散したいならオルカン。

米国企業の成長に期待したいならS&P500。

これくらいシンプルに考えても良いと思います。

大切なのは、難しい商品を探し続けることではありません。

自分が理解できる商品を、無理のない金額で、長く続けることだと思います。

まずは100円、1,000円からでも始めればいい

投資と聞くと、まとまったお金が必要だと思うかもしれません。

でも、今は100円から投資信託を買えるネット証券もあります。

もちろん、100円だけで大きな資産が作れるわけではありません。

でも、最初の目的は儲けることではないと思います。

最初の目的は、投資に慣れることです。

証券口座の画面に慣れる。
投資信託の値動きに慣れる。

自分がどれくらいの下落なら平気なのかを知る。

これを「リスク許容度」と言います。

たとえば、１０００円が７００円まで下落したとします、これなら

NISAの仕組みに少しずつ慣れる。

これも大事な経験です。

いきなり100万円を投資すれば、少し下がっただけでも怖くなります。

でも、100円や1,000円なら、投資の値動きを体験しやすいです。

慣れてきたら、月3,000円、5,000円、1万円と増やしていけばいいと思います。

投資は、最初から完璧に理解してから始める必要はありません。

少額で始めて、少しずつ理解していく。

その順番でも十分だと思います。

もし、始めるならどこの証券会社が良いか

基本、ネット証券、ネット銀行がおすすめ。

良いところ	理由
お金の移動がしやすい	銀行から証券口座へ入金しやすく、投資を始める手間が減る
毎月の積立が続けやすい	NISAの積立設定をしておけば、自動で投資しやすい
手数料を抑えやすい	店舗型の銀行・証券会社より、手数料が安いことが多い
スマホで管理できる	残高確認、入金、積立設定などをスマホやパソコンで確認できる
窓口に行かなくていい	銀行や証券会社に行く時間を減らせる
ポイントが貯まる場合がある	楽天証券やSBI証券などでは、条件によってポイントが貯まることがある
お金の流れが見えやすい	銀行口座と証券口座を連携すると、資産全体を把握しやすい
投資のハードルが下がる	入金や設定が簡単になるので、投資を始めやすくなる