この記事では、51歳で仕事を減らし、質素な生活をしながらFIREに近い暮らしをしている私が、実際の家計と資産推移を記録しています。
投資をすすめる目的ではありません。
資産が増える週もあれば、減る週もあります。
そのリアルな動きを、毎週記録していこうと思います。
著者は、無理に大きく稼ぐよりも、支出を抑えながら資産を守る暮らしを選んでいます。完全リタイアではありませんが、仕事量を減らした現実的なFIRE生活の一例として読んでいただければ幸いです。
著者は、主にオルカンやS&P500系の投資信託で運用しており、米国市場や為替の影響を受けやすい資産構成です。
現在は、資産収入を土台に、質素な生活と少しの仕事で暮らす「リーン・ファイア」と「サイド・ファイア」に近い生活を実践中です。
毎週土曜日ごろ、米国市場の金曜日終値が日本の証券口座に反映されたタイミングで、資産を集計しています。
今週の総資産 （6月15日〜6月20日）
今回の総資産は、以下の通りです。
金融資産の合計は、41,158,810円 です。
前回の金融資産額が、40,139,379円だったので
今週の総資産は、先週より＋1,019,431円となりました。
今週は資産が増えました
ただ、長期投資ではこの程度の増減はよくあります。あまり気にしすぎず、これまで通り淡々と続けていきます。
今週の値動きです。
※eMAXIS Slim オールカントリーは投資信託の基準価額です。2559.TのETFとは別商品です。
口座別の資産内訳
今回の資産は、楽天証券、SBI証券、楽天FXなどを合算して集計しています。
楽天証券
※FXスワップ金も記録として掲載しています。
ただし、為替変動によってスワップ金以上の損失が出ることもあるため、安易におすすめするものではありません。
メキシコペソ、南アフリカランド、チョココルナ（チェコ）のスワップ金利目的で運用しています。
円との政策金利差により、現在は1日あたり約1,000円のスワップ金が発生しています。
ただし、為替変動リスクがあるため、安定収入として考えているわけではありません。
SBI証券
SBIの「国内株式」S&P500連動ETF（1655）です。 分配金がもらえるETFです。⬇️
S&P500なのに分配金が出る？1655というETFを知ってますか
iDeCo 個人型確定拠出年金
iDeCoは毎月23,000円を積み立てています。 今後も年利7％程度で運用できた場合、8年後には約400万円を目指せる計算です。 もちろん、これはあくまで予想であり、実際の金額は相場次第で変わります。
| 分類 | 金額 |
|---|---|
| 📊 投資信託 | 29,659,502円 |
| 🇺🇸 国内ETF（1655） | 5,981,754円 |
| 💰 現金・FX・米国株 | 4,738,273円 |
| 🛡️ iDeCo | 779,281円 |
| 合計 | 41,158,810円 |
資産額は、証券口座の画面をもとに自分で集計しています。
月の家計簿
毎週の資産公開では、家計簿も載せています。
ただし、固定費や毎月の積立設定は大きく変わっていないため、家計簿の内容は基本的に前回とほぼ同じです。
収入、生活費、投資・貯蓄の大まかな金額を確認してもらうために、同じ画像を使っています。
大きな支出や臨時収入があった場合は、その都度この記事内で補足していきます。
今の家計は、表だけ見ると毎月 −217,139円の赤字に見えます。
基本、毎月赤字の取り崩し生活をしています。
見た目は月−217,139円の赤字です。
でも生活費だけなら、実質赤字は−44,139円です。
残りの173,000円は、
配当目的の日本株を売って、
NISAやiDeCoの積立に回しているだけです。
| 区分 | 金額 |
|---|---|
| 🌱 つみたてNISA | 月10万円 |
| 🛡️ iDeCo | 月2万3,000円 |
| 📈 成長投資枠 | 月3万円 |
| 💰 特定口座（SBI） |
毎日1,000円 目安：月約3万円 |
まとめると、
- 実質の赤字：−44,139円（生活費の不足分）
- 見かけの赤字：−217,139円（投資173,000円を含むため）
という状態です。
Q. 毎月、収入より支出が多いのに、なぜ資産が増えてるのはなぜ？
家計は赤字でも、保有しているオルカンやS&P500などの評価額が、支出以上に増えれば、総資産が増えることがあります。
家計は赤字でも、資産が増えれば総資産は増えます。
たとえばS&Pやオルカンが1％上がると、投資資産約3,900万円は約39万円増。
生活費の実質赤字（約21万円）を上回るので、結果的にプラスになります。
ただし、これは相場が良い時の話です。
下落相場では、家計の赤字に加えて、投資資産の評価額も下がる可能性があります。
Q. NISAはどう設定しているのか？
私の新NISAは、毎月10万円を楽天カード決済で積立設定しています。
成長投資枠については、楽天キャッシュで毎月3万円ずつ積み立てる設定にしています。
年初あたりに、成長投資枠で204万円を一括投資しました。
残りの36万円については、楽天キャッシュを使って、楽天・NASDAQ-100に毎月3万円ずつ積み立てています。
そのため、成長投資枠のうち 3万円 × 12か月分＝36万円 は毎月積立用として残し、それ以外の部分を年初に現金で一括投資しています。
NISAでは、低コストのオルカンやS&P500を中心に投資しています。
- eMAXIS Slim 全世界株式や楽天（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式や楽天（S&P500）
- NASDAQ100（連動インデックス/投信）
特定口座での投資先は、⬇️
- Tracers MSCIオール・カントリー・ゴールドプラス
- Tracers S&P500ゴールドプラス
- Tracers NASDAQ100ゴールドプラス
金単体ではなく、株式と組み合わせて保有できる点に魅力を感じています。ただし、実質的にレバレッジがかかっているため、資産の中心ではなく一部のサテライト枠として考えています。
- 株式だけに偏りすぎないため
- 金を単体で買うより管理しやすい
- インフレや通貨価値の低下への備え
- 臨時収入の投資先として使いやすい
⚠️ゴールド＋系はNISA枠では購入できません。
2025年9月からの資産推
| 回 | 日付 | 総資産額 | 前回比（増減額） | 前回比（%） |
|---|---|---|---|---|
| ① | 2025/9/13 | 33,578,894円 | — | — |
| ② | 2025/9/27 | 33,675,976円 | ＋97,082円 | ＋0.29% |
| ③ | 2025/10/4 | 33,974,130円 | ＋298,154円 | ＋0.89% |
| ④ | 2025/11/15 | 34,821,608円 | ＋847,478円 | ＋2.49% |
| ⑤ | 2025/11/22 | 34,312,921円 | −508,687円 | −1.46% |
| ⑥ | 2025/11/29 | 34,991,400円 | ＋678,479円 | ＋1.98% |
| ⑦ | 2025/12/7 | 35,403,906円 | ＋412,506円 | ＋1.18% |
| ⑧ | 2026/1/17 | 36,125,472円 | ＋721,566円 | ＋2.04% |
| ⑨ | 2026/1/24 | 36,044,654円 | −80,818円 | −0.22% |
| ⑩ | 2026/1/24 | 37,029,919円 | ＋985,265円 | ＋2.73% |
| ⑪ | 2026/1/31 | 36,035,070円 | −994,849円 | −2.69% |
| ⑫ | 2026/2/7 | 35,920,145円 | −114,925円 | −0.32% |
| ⑬ | 2026/2/15 | 35,342,852円 | −577,293円 | −1.61% |
| ⑭ | 2026/2/22 | 36,034,349円 | ＋691,497円 | ＋1.96% |
| ⑮ | 2026/3/1 | 36,334,554円 | ＋300,205円 | ＋0.83% |
| ⑯ | 2026/3/7 | 36,024,532円 | −310,022円 | −0.85% |
| ⑰ | 2026/3/14 | 35,914,321円 | −110,211円 | −0.31% |
| ⑱ | 2026/3/23 | 35,427,310円 | −487,011円 | −1.36% |
| ⑲ | 2026/3/30 | 34,405,436円 | −1,021,874円 | −2.89% |
| ⑳ | 2026/4/4 | 34,903,333円 | ＋497,897円 | ＋1.45% |
| ㉑ | 2026/4/12 | 36,731,966円 | ＋1,828,633円 | ＋5.24% |
| ㉒ | 2026/4/18 | 37,844,464円 | ＋1,112,498円 | ＋3.03% |
| ㉓ | 2026/4/26 | 38,117,634円 | ＋273,170円 | ＋0.72% |
| ㉔ | 2026/5/2 | 37,481,484円 | −636,150円 | −1.67% |
| ㉕ | 2026/5/9 | 38,759,079円 | ＋1,277,595円 | ＋3.41% |
| ㉖ | 2026/5/16 | 38,966,787円 | ＋207,708円 | ＋0.54% |
| ㉗ | 2026/5/23 | 39,641,969円 | ＋675,182円 | ＋1.73% |
| ㉘ | 2026/5/30 | 40,767,520円 | ＋1,125,551円 | ＋2.84% |
| ㉙ | 2026/6/6 | 41,085,773円 | ＋318,253円 | ＋0.78% |
| ㉚ | 2026/6/13 | 40,139,379円 | −946,394円 | −2.30% |
| ㉛ | 2026/6/20 | 41,158,810円 | ＋1,019,431円 | ＋2.54% |
毎週土曜日に合計資産を計算しています
1年前と比べて、資産はどれくらい増えた？
この期間で資産はいくら増えた？
開始：2025/9/13（33,578,894円）
直近：2026/6/20（41,158,810円）
増加：+7,579,916円（+22.57%）
今週は、強い雇用統計を受けて利上げ観測が高まりました。さらに、イラン情勢も緊迫と落ち着きを繰り返し、全体としてやや不安定な相場だったと思います。
株価に影響した主な項目
📊 株価に影響した主な項目
今週は、AI・半導体株の強さと イラン停戦期待による原油高懸念の後退が追い風となりました。 一方で、FRBの利下げ時期への警戒や 中東情勢の不透明感が、株価の上値を少し重くした週だったと言えます。
それでもやったことは同じ
「いつも通り、淡々と積立を続ける」
そして、この資産公開は、これからリタイア（FIRE・セミリタイア）を考えている人が、現実の増減やメンタルの動きを含めてイメージできるように、記録として残しています。
次も土曜日に資産結果を報告予定しております。
今月の特別支出
高津クリニックで、「目の下の切らない脂肪取り（ふくらみ・クマ・たるみ取り）」の手術をしてもらいました。
その美容整形代金（５５万円）があるのでカード支払いも多くなってしましました。
今月は、通常の生活費とは別に大きな支出がありました。
高須クリニックで、目の下のクマや膨らみを取る施術を受けました。
いわゆる目の下の脱脂施術です。
支払い金額は 55万円 です。
決して安い金額ではありません。
家賃5ヶ月分とすると、かなり大きな支出です。
ただ、以前から目の下の膨らみは自分の中で気になっていた部分でした。
目の下の膨らみとクマ？すごいね・・・
と、たまに言われたので施術を受けた次第です。
そのコンプレックスを少しでも解消できて本当にスッキリ！
また、安さだけで選ぶのではなく、信用できるクリニックにお願いしたいと思い、高須クリニックを選びました。
結果として、高い支出ではありましたが、自分の納得できるお金の使い方だったと思っています。
資産形成では、節約や投資も大切です。
ただ、自分の悩みを減らしたり、これからの生活を少し前向きにしてくれる支出なら、それも大切なお金の使い方だと感じています。
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