投資の世界への第一歩、インデックス投資

今回は株式投資の中でも、比較的安全な「インデックス投資信託」の解説をします。

インデックス投資信託とは投資初心者の方でも失敗しにくい「色々な会社の株を詰め合わせたパック商品」です

では、投資初心者な方でも薦めやすい理由８選

①買ったら売る時期までほったらかし

②企業分析が必要ではない

③少額から始められる

④手数料が低い

⑤分散投資によるリスク軽減

⑥長期的なリターンが期待できる

⑦手間がかからない

⑧投資するタイミングはいつでも良い

株式に対する深い知識がなくても、インデックス投資は始めやすいです

投資の世界への第一歩、インデックス投資を始めてみよう

NISAの影響で近頃人気なインデックス投資信託。老若男女問わず積み立てるようになりましたね。

その中でも特に手数料が安く内容も抜群の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」

ちなみにオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の事）の運用開始は2018年10月31日です。

平均的な利回り（年利）は約9.52%が目安とされています。

オルカンは全世界の優良会社を選定した、日本を含む先進国および新興国の大型株・中型株を対象としており、約3,000銘柄で構成されています。

特に良い例は業績が悪くなった会社（銘柄）をファンド会社が排除してくれてその分また新たな優良企業の株式を入れ替えてくれる、我々は何もしなくていい「ほったらかし投資」です。

ちなみに信託報酬は（2024年７月で）基本の信託報酬率：年率0.05775%（税込み）以内

実質的な信託報酬率：年率0.05765%（税込み）

簡単に言うと、年間手数料は576円。証券会社はオルカンやS＆P５００しか購入してない投資家はお客だと思っていないと思います。それくらい超サービス商品が２０１８年から生まれました。

しかし、投資はリスクが伴います。下がる年や月があると思います。インデックス投資信託は長期で運用する商品です。短期的な目線で一喜一憂しない心構えが必要です。

オルカンの上昇率は右肩上がり。全世界株は好景気も不況も全部受け止める銘柄です。

こちらはアメリカの優良企業500社で構成されたS&P500。ちなみにオルカンの60%はアメリカ企業が入っているのでオルカンでもS&P500、始めるならまずはオルカンかS&P500のどちらかがお薦め！

投資信託で人気はやはりｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズと楽天シリーズ

🥇ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

🥈ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）

🥉楽天・全米株式インデックス・ファンド

世界の経済状況はアメリカ次第と言っても良い状態ですね。アメリカが悪くなれば世界の経済も悪くなる。ちなみにオルカンはアメリカ60%,その他の色々な国が40%を詰め合わせたファンド商品

月３万円を10年積立をしたらどうなるかシュミレーションしてみました

月３万円✖️利回り7％✖️15 年で951万円

元本＝５４０万円

複利＝411万円

複利の効果でプラス411万円増える計算になりました。

アンシュタインも「人類の最大の発明は複利だ」と言っていましたがすごい効果ですね。

もっと詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください▼

参考記事：複利の凄さ

どこの証券会社が良いか

ネット証券のおすすめはこの２社

✅楽天証券

楽天ポイントを貯めながら投資ができ、使いやすいツールが揃っています。売買手数料も比較的安価です。

✅SBI証券:

手数料が安く、取扱商品が豊富で、初心者からベテランまで幅広く利用されています。

楽天口座開設ページがわかりやすいです。ご覧ください▼

楽天証券口座開設から手続きまで：楽天証券口座開設

1. 口座開設の申し込み:
   • 楽天証券の公式ホームページにアクセスし、「口座開設」ボタンをクリックします。
2. メールアドレスの登録:
   • メールアドレスを登録し、送られてきたリンクをクリックして手続きを進めます。
3. 本人確認書類の提出:
   • スマートフォンで本人確認書類を撮影し、アップロードします。マイナンバーカードや運転免許証が使用できます。
4. 必要情報の入力:
   • 氏名や住所などの基本情報を入力し、納税方法の選択やNISA口座の開設希望を選びます。
5. ログインIDの受け取り:
   • 提出書類の審査が完了すると、メールでログインIDが送付されます。申込完了後、最短で翌営業日に受け取ることができます。
6. 初期設定:
   • ログインIDを使用して楽天証券にログインし、暗証番号や勤務先情報などを登録します。これで取引が可能になります.

これらのステップを完了することで、楽天証券の口座を開設し、投資を始める準備が整います。

この記事の結果

①できればキャッシュカードがあると便利（楽天ポイント用）なくても大丈夫です

②口座を開設しよう！特に難しい手続きもありませ

③口座開設できたら「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」を購入する

④金融庁積立シュミレーターを使って将来必要な金額を計算してみる

⑤毎月の「積立て投資設定」をしてみる

⑥投資信託を購入したらあとは「ほったらかし」

⑦目標の金額または、年齢で売却する

どちらかといえば、楽天経済圏を利用できる楽天証券がおすすめかもしれません

楽天市場や楽天証券で貯めたポイントで楽天モバイルも無料にできるかもしれません。

もっと詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください▼

参考記事：楽天ポイントで楽天モバイルを無料にしよう

まとめ

早いうちからインデックス投資で資産形成ができれば、働けなくなった時や老後の資金ができます

お金があれば「お金の不安」＝「将来の不安」＝「老後の不安」が解消されます。

特に「老後の不安」がなくなれば、今現在の「お金の不安」も解消できているはずです

まずは自分自身の老後の事や、自分の家族を将来お金で守るにはいくらあればいいか？を考えてみましょう

もし定年までにお金が足りなかったら、それの答えは「生活費を抑えましょう」

要は身の丈にあった生活水準で生きていくしかないです。

いますぐできる事は、今の生活固定費を知る事です。自分は月にいくら必要なのかが分かればお金を稼ぐ金額や、月に必要な金額と投資に回せるお金がわかるはずです

投資は給料の2割を回せるような生活費で抑えるのがコツです

参考記事：お金の悩みから解放されよう

もし借金がある場合はまずは借金を返済してから投資を始めましょう。

住宅ローン（１％の金利や低金利のローン）は除いて、車のローンやカードローンのような高金利がある場合はまずはそちらから返済を済ませてから投資してください。

将来、老後にお金の不自由がないように家計管理と資産形成をすぐに始めることをお薦めします。

以上です。このブログが少しでも参考になって他の記事も読んでくれたら嬉しいです。

このブログを読んでいただけた方には「お金の苦労」がなくなれば良いなと思っています。

では次の記事でお会いしましょう！