この記事では、51歳で仕事を減らし、質素な生活をしながらFIREに近い暮らしをしている私が、実際の家計と資産推移を記録しています。
投資をすすめる目的ではありません。
資産が増える週もあれば、減る週もあります。
そのリアルな動きを、毎週記録していこうと思います。
著者は、無理に大きく稼ぐよりも、支出を抑えながら資産を守る暮らしを選んでいます。完全リタイアではありませんが、仕事量を減らした現実的なFIRE生活の一例として読んでいただければ幸いです。
著者は、主にオルカンやS&P500系の投資信託で運用しており、米国市場や為替の影響を受けやすい資産構成です。
現在は、資産運用を土台に、質素な生活と少しの仕事で暮らす「リーン・ファイア」と「サイド・ファイア」に近い生活を実践中です。
毎週土曜日ごろ、米国市場の金曜日終値が日本の証券口座に反映されたタイミングで、資産を集計しています。
今週の総資産 （6月29日〜7月4日）
今回の総資産は、以下の通りです。
今回の総資産は、39,670,364円です。
なお、今週は総資産ではマイナスになっていますが、投資信託・国内ETF・iDeCoなどの投資資産は増えています。
今回、総資産が減った主な理由は、相場の下落ではなく、現金部分が大きく減ったためです。
| 分類 | 金額 |
|---|---|
| 📊 投資信託 | 29,117,880円 |
| 🇺🇸 国内ETF（1655） | 6,206,706円 |
| 💰 現金・FX・米国株 | 3,559,222円 |
| 🛡️ iDeCo | 786,556円 |
| 合計 | 39,670,364円 |
今週は相場の影響で大きく減ったというより、カードの引き落としが約76万円あったことで、現金部分が大きく減りました。 そのため、運用資産は増えていたものの、総資産ではマイナスとなっています。
今週の値動きです。
※各数値は、私が保有している投資信託や参考にしているチャートの数値をもとにした目安です。指数そのものの変動率とは異なる場合があります。
※2559.TはMAXIS全世界株式ETFであり、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）とは別商品です。
口座別の資産内訳
今回の資産は、楽天証券、SBI証券、楽天FXなどを合算して集計しています。
楽天証券
※FXスワップ金も記録として掲載しています。
ただし、為替変動によってスワップ金以上の損失が出ることもあるため、安易におすすめするものではありません。
メキシコペソ、南アフリカランド、チェココルナのスワップ金利目的で運用しています。
⤴︎※スワップ画像は先週の画像です。メンテナンスが終了次第新しい画像にします。
円との政策金利差により、現在は1日あたり約1,000円のスワップ金が発生しています。
ただし、為替変動リスクがあるため、安定収入として考えているわけではありません。
SBI証券
SBIの「国内株式」S&P500連動ETF（1655）です。 分配金がもらえるETFです。⬇️
S&P500なのに分配金が出る？1655というETFを知ってますか
iDeCo 個人型確定拠出年金
iDeCoは毎月23,000円を積み立てています。 今後も年利7％程度で運用できた場合、8年後には約400万円を目指せる計算です。 もちろん、これはあくまで予想であり、実際の金額は相場次第で変わります。
資産額は、証券口座の画面をもとに自分で集計しています。
月の家計簿
毎週の資産公開では、家計簿も載せています。
家計簿の内容は前回と大きく変わっていないため、すでに読んでいる方は「Q. NISAはどう設定しているのか？」まで読み飛ばしていただいても大丈夫です。
ただし、固定費や毎月の積立設定は大きく変わっていないため、家計簿の内容は基本的に前回とほぼ同じです。
収入、生活費、投資・貯蓄の大まかな金額を確認してもらうために、同じ画像を使っています。
大きな支出や臨時収入があった場合は、その都度この記事内で補足していきます。
今の家計は、表だけ見ると毎月 −217,139円の赤字に見えます。
基本、毎月赤字の取り崩し生活をしています。
見た目は月−217,139円の赤字です。
でも生活費だけなら、実質赤字は−44,139円です。
残りの173,000円は、
配当目的の日本株を売って、
NISAやiDeCoの積立に回しているだけです。
| 区分 | 金額 |
|---|---|
| 🌱 つみたてNISA | 月10万円 |
| 🛡️ iDeCo | 月2万3,000円 |
| 📈 成長投資枠 | 月3万円 |
| 💰 特定口座（SBI） |
毎日1,000円 目安：月約3万円 |
まとめると、
- 実質の赤字：−44,139円（生活費の不足分）
- 見かけの赤字：−217,139円（投資173,000円を含むため）
という状態です。
Q. 毎月、収入より支出が多いのに、なぜ資産が増えることがあるのか？
家計は赤字でも、保有しているオルカンやS&P500などの評価額が、支出以上に増えれば、総資産が増えることがあります。
家計は赤字でも、資産が増えれば総資産は増えます。
たとえばS&P500やオルカンが1％上がると、投資資産約3,900万円は約39万円増えます。
生活費だけの不足分である約44,000円を上回るため、家計が赤字でも総資産が増えることがあります。
ただし、これは相場が良い時の話です。
下落相場では、家計の赤字に加えて、投資資産の評価額も下がる可能性があります。
Q. NISAはどう設定しているのか？
私の新NISAは、毎月10万円を楽天カード決済で積立設定しています。
成長投資枠については、楽天キャッシュで毎月3万円ずつ積み立てる設定にしています。
年初あたりに、成長投資枠で204万円を一括投資しました。
残りの36万円については、楽天キャッシュを使って、楽天・NASDAQ-100に毎月3万円ずつ積み立てています。
そのため、成長投資枠のうち 3万円 × 12か月分＝36万円 は毎月積立用として残し、それ以外の部分を年初に現金で一括投資しています。
NISAでは、低コストのオルカンやS&P500を中心に投資しています。
- eMAXIS Slim 全世界株式や楽天（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式や楽天（S&P500）
- NASDAQ100（連動インデックス/投信）
特定口座での投資先は、⬇️
- Tracers MSCIオール・カントリー・ゴールドプラス
- Tracers S&P500ゴールドプラス
- Tracers NASDAQ100ゴールドプラス
金単体ではなく、株式と組み合わせて保有できる点に魅力を感じています。ただし、実質的にレバレッジがかかっているため、資産の中心ではなく一部のサテライト枠として考えています。
- 株式だけに偏りすぎないため
- 金を単体で買うより管理しやすい
- インフレや通貨価値の低下への備え
- 臨時収入の投資先として使いやすい
⚠️ゴールド＋系はNISA枠では購入できません。
2025年9月からの現在までの資産推移表
| 回 | 日付 | 総資産額 | 前回比（増減額） | 前回比（%） |
|---|---|---|---|---|
| ① | 2025/9/13 | 33,578,894円 | — | — |
| ② | 2025/9/27 | 33,675,976円 | ＋97,082円 | ＋0.29% |
| ③ | 2025/10/4 | 33,974,130円 | ＋298,154円 | ＋0.89% |
| ④ | 2025/11/15 | 34,821,608円 | ＋847,478円 | ＋2.49% |
| ⑤ | 2025/11/22 | 34,312,921円 | −508,687円 | −1.46% |
| ⑥ | 2025/11/29 | 34,991,400円 | ＋678,479円 | ＋1.98% |
| ⑦ | 2025/12/7 | 35,403,906円 | ＋412,506円 | ＋1.18% |
| ⑧ | 2026/1/17 | 36,125,472円 | ＋721,566円 | ＋2.04% |
| ⑨ | 2026/1/24 | 36,044,654円 | −80,818円 | −0.22% |
| ⑩ | 2026/1/24 | 37,029,919円 | ＋985,265円 | ＋2.73% |
| ⑪ | 2026/1/31 | 36,035,070円 | −994,849円 | −2.69% |
| ⑫ | 2026/2/7 | 35,920,145円 | −114,925円 | −0.32% |
| ⑬ | 2026/2/15 | 35,342,852円 | −577,293円 | −1.61% |
| ⑭ | 2026/2/22 | 36,034,349円 | ＋691,497円 | ＋1.96% |
| ⑮ | 2026/3/1 | 36,334,554円 | ＋300,205円 | ＋0.83% |
| ⑯ | 2026/3/7 | 36,024,532円 | −310,022円 | −0.85% |
| ⑰ | 2026/3/14 | 35,914,321円 | −110,211円 | −0.31% |
| ⑱ | 2026/3/23 | 35,427,310円 | −487,011円 | −1.36% |
| ⑲ | 2026/3/30 | 34,405,436円 | −1,021,874円 | −2.89% |
| ⑳ | 2026/4/4 | 34,903,333円 | ＋497,897円 | ＋1.45% |
| ㉑ | 2026/4/12 | 36,731,966円 | ＋1,828,633円 | ＋5.24% |
| ㉒ | 2026/4/18 | 37,844,464円 | ＋1,112,498円 | ＋3.03% |
| ㉓ | 2026/4/26 | 38,117,634円 | ＋273,170円 | ＋0.72% |
| ㉔ | 2026/5/2 | 37,481,484円 | −636,150円 | −1.67% |
| ㉕ | 2026/5/9 | 38,759,079円 | ＋1,277,595円 | ＋3.41% |
| ㉖ | 2026/5/16 | 38,966,787円 | ＋207,708円 | ＋0.54% |
| ㉗ | 2026/5/23 | 39,641,969円 | ＋675,182円 | ＋1.73% |
| ㉘ | 2026/5/30 | 40,767,520円 | ＋1,125,551円 | ＋2.84% |
| ㉙ | 2026/6/6 | 41,085,773円 | ＋318,253円 | ＋0.78% |
| ㉚ | 2026/6/13 | 40,139,379円 | −946,394円 | −2.30% |
| ㉛ | 2026/6/20 | 41,158,810円 | ＋1,019,431円 | ＋2.54% |
| ㉜ | 2026/6/27 | 40,251,945円 | −906,865円 | −2.20% |
| ㉝ | 2026/7/4 | 39,670,364円 | −581,581円 | −1.44% |
毎週土曜日に合計資産を計算しています
昨年9月から比べて、資産はどれくらい増えた？
この期間で資産はいくら増えた？
開始：2025/9/13（33,578,894円）
直近：2026/7/4（39,670,364円）
増加：+6,091,470円（+18.14%）
今週の振り返り｜S&P500とオルカン、迷ったらどちら？
S&P500とオルカン。
どちらが良いかは、投資を始めた人が一度は迷うテーマだと思います。
今回のチャートを見ると、5年ではS&P500の勝ち。
やはり米国株の強さは圧倒的です。
一方で、1年ではオルカンがS&P500を上回っています。
ここが面白いところです。
S&P500が強い時期もあれば、世界全体に分散しているオルカンが強い時期もある。
なので私は、迷ったらオルカンでも十分だと思っています。
オルカンの中にも米国株は約6割入っています。
つまり、米国企業の成長も取り込める。
さらに、日本株や欧州株、新興国株が強い時期には、その流れも少しずつ反映されます。
S&P500は、米国に強く賭ける投資。
オルカンは、米国を中心にしながら世界全体に乗る投資。
と、言われても実際買うとなると
「う〜ん、やっぱりS&Pは有名な企業が多いし、でもアメリカが不況になったら怖いからなぁ」
では、迷ったらお弁当に例えて決めてみてはどうでしょう？
「色々入っている幕の内弁当に決めた」
🐶「ワン！（カルビ）」
どちらが正解かよりも、暴落した時に自分が不安にならずに持ち続けられるか。
結局、長期投資で一番大切なのは、商品選びよりも途中でやめないことだと思います。
それでもやったことは同じ
「いつも通り、淡々と積立を続ける」
そして、この資産公開は、これからリタイア（FIRE・セミリタイア）を考えている人が、現実の増減やメンタルの動きを含めてイメージできるように、記録として残しています。
次も土曜日に資産結果を報告予定しております。
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