💰楽しく学べる！金融リテラシークイズ10問｜お金の基礎知識をチェック『中級編②』

今回は実生活で役立つ金融リテラシー中級編②をクイズ形式で楽しくチェックしていきましょう。

知識は武器にも盾にもなります。正しい金融リテラシーを装備して、騙されないお金の使い方を身につけよう！

🐟 まもるの解説！

変動金利では、適用金利が下がると利息負担が軽くなる可能性があります。ただし、毎月の返済額がすぐに下がるとは限りません。

金利や返済額の見直し時期、5年ルール・125％ルールの有無は金融機関や商品、返済方式によって異なります。契約内容を確認しましょう。

「金利が上がったときの影響」も考えて計画を立てよう！

🐟 まもるの解説

家賃の変更は借地借家法で守られています。

値上げ通知を受けただけで、直ちに新しい家賃で合意したことになるわけではありません。

一方で、借地借家法32条では、税負担や経済事情、近隣相場の変化などで家賃が不相当になった場合、貸主・借主の双方に増減額を請求する権利が認められています。

内容に納得できないときは、契約書と値上げの根拠を確認して話し合いましょう。争いが続く場合は、消費生活センターや法律の専門家への相談も検討してください。

🐟 まもるの解説！

基準価額は、ファンドの中にある株や債券の値動きで決まります。

運用資産の評価額が上がれば、基準価額も上昇！

円安の影響は一因になることもありますが、基本は中身の値上がりです。

🐟 まもるの解説

年末調整は、1年分の所得税を正しく計算し直す手続きです。

払いすぎた税金が戻ったり、不足分を調整したりします。

多くの給与所得者は年末調整で所得税の精算が済みますが、医療費控除や副業所得など、別途確定申告が必要・有利になる場合もあります。

🐟 まもるの解説

分散投資とは、いろいろな資産に投資して「損失の偏りを減らす」方法。

株・債券・不動産などに分けることで、リスクを分散できます。

「卵を一つのカゴに盛るな」という投資の基本ですね。

🐟 まもるの解説！

住宅ローン控除は、所得税から差し引く制度です。

払いすぎた税金が戻ってくるため、実質的に「金利負担が軽くなる」仕組み。

控除しきれなかった分の一部は住民税からも控除されます。

🐟 まもるの解説！

NISAは「少額投資非課税制度」。

通常は20.315％の税金がかかる投資利益や配当が非課税になります。

長期・積立・分散の味方ですね。

🐟 まもるの解説!

掛け捨て型は「保険料が安く、保障を得るためのもの」。

積立型は「貯蓄性＋保障」を備えるタイプですが、途中解約では解約返戻金が払込保険料を下回ったり、受け取れなかったりする場合があります。このブログでは、保障と貯蓄を分けて考える立場です。

不要な民間保険は解約しよう⇦あなたに必要な保険がわかる記事

目的に合わせて使い分けましょう。

🐟 まもるの解説！

インフレ（物価上昇）が進むと、同じお金で買えるモノが減ります。

昨年100円だったものが今年120円になれば、価格は20％上昇しています。

つまりお金の価値が下がるということ。

預金だけでなく、目的やリスク許容度に応じて資産の持ち方を考えるきっかけになります。

🐟 まもるの解説

海外資産は「外貨建て」で取引されるため、円と外貨の為替変動で価値が変わります。

たとえば1ドルが140円から150円になると、100ドルを円で買う費用は14,000円から15,000円へ1,000円増えます。

円安のときは有利、円高のときは不利になることも。

「為替ヘッジあり投信」を選べば影響を抑えられますが、コストもかかります