💰楽しく学べる！金融リテラシークイズ10問｜お金の基礎知識をチェック『中級編③』

さて、中級編の最後の問題です。初級から中級編③までの問題を解いてくれた人は、かなり金融リテラシーが高い人ですね。

🐟 まもるの解説！

金利が上がると、過去に発行された低金利の債券は価値が下がります。なぜなら、新しく発行される債券のほうが高い利息をもらえるため、古い債券の人気が落ちてしまうからです。

つまり、金利と債券価格はシーソーの関係なんです。

金利が上がれば価格は下がり、金利が下がれば価格は上がる──この逆の動きを覚えておきましょう。

🐟 まもるの解説！

投資信託の信託報酬（運用管理費用）は、あなたの資産から毎日少しずつ引かれている手数料です。

金額が小さく見えても、長期で積み上げると大きな差になります。

信託報酬が高いファンドほど、運用成績が同じでも手元に残る利益は減ってしまうんです。

投資信託を選ぶときは、「内容」とあわせて手数料の低さにも注目しましょう。

🐟 まもるの解説！

株式の配当金には、あらかじめ税金が引かれて振り込まれます。

これを「源泉徴収」といい、

上場株式等の配当は、原則として所得税・復興特別所得税15.315％と住民税5％、合計20.315％が源泉徴収されます。

通常、口座に入る配当金は源泉徴収後の金額です。確定申告では、条件に応じて申告不要、申告分離課税、総合課税を選べる場合があります。

🐟 まもるの解説！

物価が上がるスピード（インフレ率）が、預金の金利よりも高いと、お金の実質的な価値は下がります。

たとえば、金利が0.2%しかないのに、物価が2%上がると、実質的には1.8%目減りしているのと同じです。

つまり、銀行に預けているだけでは、お金の力が弱まっていくということ。

インフレに負けないためには、少しずつでも資産を増やす工夫が必要ですね。

🐟 まもるの解説！

ドルコスト平均法とは、

一定の金額を定期的に投資する方法です。

たとえば、毎月1万円ずつ積み立てるような形ですね。

価格が高いときは少なく買い、安いときは多く買うことで、平均購入単価を下げる効果が期待できます。

一度に大きく買うよりも、

感情に左右されずコツコツ投資できるのがポイントです。

🐟 まもるの解説！

返済負担率とは、

年収に対してローンの年間返済額がどれくらいの割合かを表す数字です。

返済負担率は「年間返済額÷年収×100」で計算します。借入額が年収の何倍かを示す「年収倍率」とは別の指標です。

たとえば、年収400万円で年間返済額が100万円なら、返済負担率は25％です。

金融機関の審査基準と、家計が無理なく返せる水準は同じとは限りません。税金や教育費、修繕費も含めて余裕のある返済計画を立てましょう。

ローンを組むときは、「借りられる金額」ではなく、

無理なく返せる金額を基準に考えることが大切です。

PER（ピーイーアール）とは、

株価がその会社の利益の何倍まで買われているかを示す指標です。

たとえば、PERが15倍なら、

「会社の1年分の利益の15年分の価格で株を買っている」という意味になります。

一般的には、PERが低いほど“割安”、高いほど“割高”と判断されます。

ただし、成長が期待される企業は、PERが高くても買われることがあります。

数字だけで判断せず、

業界平均や将来の成長性もあわせて見るのがポイントです。

🐟 まもるの解説！

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠の2つがあります。

ショッピング枠は、カードで商品やサービスを購入するための利用枠です。

一方、キャッシング枠は、カードを使って現金を借りるための枠です。

キャッシングは「借入」となるため、利息（金利）が発生します。

使いすぎると返済が重くなることもあるので、

必要なときだけ利用するのがポイントです。

🐟 まもるの解説！

損失回避バイアスとは、

人は利益の喜びよりも、損失の痛みを強く感じるという心理のことです。

たとえば、1万円得した喜びよりも、

1万円失ったショックのほうが大きく感じませんか？

この心理が働くと、

「損したくない！」という気持ちが先に立ち、冷静な判断ができなくなることがあります。

投資で損を取り戻そうと焦ったり、

含み損の株を売れずに抱え続けてしまうのもこの影響です。

感情ではなく、

ルールに基づいた行動を心がけることが大切ですね。

🐟 まもるの解説！

外貨預金や海外ETFなどの取引では、

外貨を「買うとき」と「売るとき」に、為替手数料や売買レートの差（スプレッド）が生じます。

たとえば、1ドル＝150円のときに外貨を買う場合、

銀行や証券会社は数銭〜数十銭の上乗せをして販売しています。

つまり、同じ1ドルでも、「買うとき」と「売るとき」で円換算のレートが違うということ。

この差が為替手数料です。

少額でも積み重なると大きなコストになるため、

取引前に手数料や適用レートをチェックしておくことが大切です。