今月の支払い、来月の支払い、これから必要なお金のことばかり考えてしまう。
本当は支払いを確認して、返済の計画を立てないといけない。
それは分かっているのに、封筒を開けるのも、金額を見るのも怖くなる。
私自身も、過去に税金を滞納し、約450万円の支払いを抱えていた時期がありました。
当時は、固定資産税や住民税の封筒を開けることすらできず、ただ箱の中にしまって見なかったことにしていました。
今振り返ると、あの頃はお金の不安で頭の中がいっぱいになり、冷静な判断ができていなかったと思います。
支払いのことが頭から離れない。
封筒を開けるのが怖い。
来月はいくら請求がくるか不安になる
本当は支払いを確認して、返済の計画を立てないといけない。
それは分かっているのに、封筒を開けるのも、金額を見るのも怖くなる。
借金や滞納があると、逃げることばかり考えて、こういう状態になることがあります。
でもこれは、意志が弱いからではありません。
お金の不安で頭の中がいっぱいになると、誰でも冷静に考えにくくなります。
借金そのものより怖いのは「お金の不安」で頭がいっぱいになること
借金があると、頭の中で常に返済のことを考えるようになります。
今月の支払いは大丈夫か。
税金や保険料は払えるのか。
カードの引き落としは足りるのか。
家族や職場に知られないだろうか。
このような不安が続くと、脳の中にずっと「未処理の問題」が残っているような状態になります。
たとえるなら、パソコンでいくつものアプリを開きっぱなしにして、動作が重くなっている状態です。頭の中では常に支払いの不安が動いているので、仕事や家計、将来のことを落ち着いて考える余裕がなくなってしまいます。
本来なら仕事、家計、将来のことを考えたいのに、頭の中ではずっと「支払いどうしよう」「お金が足りないかもしれない」という不安が動き続けています。
そうなると、目の前のことを冷静に判断する余裕がなくなっていきます。
つまり問題は、借金をしている人の能力が低いという話ではありません。
お金の不安が強すぎると、誰でも本来の判断力を発揮しにくくなるという話です。
振り返ると、借金を抱える前は、仕事も私生活もそれなりにうまくいっていたように思います。
お金の不安でIQが下がる？研究で示されたこと
お金の不安が判断力に影響することは、研究でも示されています。
プリンストン大学などの研究では、経済的な不安や欠乏感が、人の認知能力に影響を与えることが示されました。
プリンストン大学などの研究では、経済的な不安や欠乏感が、人の認知能力に影響を与えることが示されました。
たとえば、お金の心配で頭がいっぱいになっている状態では、認知機能がIQで約13ポイント（寝不足で頭がぼんやりしているような状態がった状態に近い）と説明されています。
これは「借金している人の知能が低い」という意味ではなく、お金の不安が脳の処理能力を一時的に奪ってしまうという話です。
よく知られているのが、経済的な心配によって、認知能力が一時的に大きく低下する可能性があるという話です。
ここで大切なのは、「貧しい人は知能が低い」という意味ではないことです。
そうではなく、お金の心配が頭の中を占めてしまうことで、本来使えるはずの脳の余裕が少なくなる、ということです。
たとえば、寝不足の日に仕事のミスが増えたり、疲れている日に冷静な判断ができなくなったりすることがあります。
それと同じように、お金の不安が強い状態では、頭の中に余裕がなくなり、普段ならできる判断が難しくなることがあります。
借金や滞納で苦しんでいる時に判断ミスが増えるのは、本人が弱いからではありません。
お金の不安が脳の余裕を奪っている可能性があるのです。
借金中に起きやすい判断ミス
お金の不安が強いと、判断がどうしても目先のことに偏りやすくなります。
たとえば、次のようなことが起きやすくなります。
これは、本人がバカだから起きるのではありません。
頭の中が不安でいっぱいになっていると、長期的な損得よりも、**「今この不安から逃れたい」**という気持ちが強くなってしまうのです。
だからこそ、借金問題では「ちゃんと考えろ」と言うだけでは足りません。
まずは、不安でいっぱいになっている頭の中を少しでも軽くすることが大切です。
私も昔、税金の封筒を開けられませんでした
私自身も、昔は冷静な判断ができていなかった時期があります。
15年ほど前、固定資産税や住民税などを滞納し、合計で約450万円ほど支払えていなかった時期がありました。
当時は、勤め先の給料から税務署に天引きされるような状態でした。
固定資産税や住民税の封筒は、捨てることもできませんでした。 いつか支払わなければいけないことは分かっているので、封筒は取っておく。 でも、開けて金額を確認することはできない。 ただ箱の中にしまって、見なかったことにしていました。
今思えば、完全に現実から逃げていました。
家のポストを開けるのも嫌でした。
届いた封筒も、ほとんど開封しません。
中身を見れば、現実を突きつけられる。
だから見ない。
でも、見ないことで問題はさらに大きくなっていきました。
今なら、お金がなくてもすぐに役所へ連絡して相談すると思います。
分割払いができるのか。
猶予制度があるのか。
どこに相談すればいいのか。
そういう確認をすると思います。
でも当時の私は、「逃げる」という選択肢しか頭にありませんでした。
さらに都合のいい情報ばかり信じていました。
「税金は逃げられる」
「実際に払っていない人もいる」
そんな話を聞いては、自分に都合よく解釈していました。
「俺も、このまま逃げ切るぞ！」
今振り返ると、あれは正常な判断ではなかったと思います。
お金の不安が強すぎて、冷静に現実を見る力が落ちていたのだと思います。
借金や滞納がある人を責めても、問題は解決しない
借金や滞納がある人に対して、周囲はついこう言いたくなります。
「ちゃんと管理しなさい」
「もっと早く相談しなさい」
「なぜ放置したのか」
もちろん、それは正論です。
でも、正論だけで人は動けないことがあります。
特に、お金の不安が強い時は、正しいことを言われても受け止める余裕がありません。
「わかってるよ、うるせえな！」
むしろ責められているように感じて、さらに心を閉ざしてしまうこともあります。
だから、この記事で伝えたいのは「借金をする人はダメだ」という話ではありません。
借金や滞納で苦しんでいる時ほど、人は冷静さを失いやすい。
だからこそ、早めに相談し、問題を小さく見える化することが大切だということです。
借金を減らす第一歩は「根性」ではなく「見える化」
借金や滞納を減らすために、いきなり完璧な返済計画を作ろうとしなくてもいいと思います。
まずは、現実を小さく分けて見ることが大切です。
このように、頭の中でぐるぐる考えていることを紙やメモに出すだけでも、不安は少し整理されます。
頭の中だけで考えていると、借金は実際よりも大きな怪物のように感じます。
でも数字にすると、少しだけ現実として見られるようになります。
「あれ？案外、倒せる怪物（借金）かもしれない」
しっかり、その内容を確認してみると解決方法が見つかるかもしれません。
確かに、現実を見るのは怖いです。
でも、見ないまま放置する方が、あとで苦しくなることが多いです。
それくらい小さな一歩でいいと思います。
生活リズムが乱れると、お金の判断も乱れやすい
借金や滞納の問題は、お金だけの問題ではありません。
睡眠、食事、生活リズムとも深く関係していると思います。
睡眠不足が続く。😔
食事がコンビニや外食ばかりになる。🏪
ストレスが溜まる。😠
ギャンブルや気分転換のためにお金を使う。🎰
さらに支払いが苦しくなる。😣
このような悪循環に入ることがあります。
もちろん、コンビニ弁当を食べたから借金するという話ではありません。
ただ、生活が乱れると、判断力や気分も乱れやすくなります。
お金に不安がある時ほど、難しいことを始める前に、まずは生活の土台を整えることも大切です。
こうした小さなことでも、頭の中の余裕を少し取り戻すきっかけになります。
借金には「良い借金」と「不安を増やす借金」がある
借金と聞くと、すべて悪いもののように感じるかもしれません。
しかし、借金には種類があります。
こうした借入は、返済計画があり、収入や資産形成につながる可能性があります。
一方で、生活費の不足を埋めるために高金利で借り続ける。
このような借金は、心の不安をどんどん大きくします。
大切なのは、借金そのものを単純に善悪で見ることではありません。
その借金が、未来を良くするためのものなのか。
それとも、今の不安を先送りしているだけなのか。
ここを見極めることが大切です。
お金の不安が減ると、冷静さは戻ってくる
借金や滞納の不安が減ってくると、少しずつ頭の中に余裕が戻ってきます。
支払いに追われていた時は考えられなかったことも、少しずつ考えられるようになります。
生活やお金の状態が少し整ってくると、今度は「ここも直したい」「これも改善したい」と、前向きに考えられるようになります。
家計を見直してみよう。
固定費を下げてみよう。
少しだけ貯金してみよう。
投資の勉強をしてみよう。
将来の生活を考えてみよう。
このように、目の前の支払いだけでなく、未来のことを考える余裕が出てきます。
借金を返すことは、単にお金を返すだけではありません。
頭の中の不安を減らし、本来の冷静さを取り戻すことでもあります。
私自身も、過去の滞納やお金の失敗を振り返ると、あの頃は本当に視野が狭くなっていたと思います。
だからこそ、今お金で苦しんでいる人を責める気持ちはありません。
ただ、逃げ続けると問題は大きくなります。
小さくてもいいので、現実を見る一歩を作ることが大切だと思います。
今日からできる小さな行動
借金や滞納の問題を抱えている時に、いきなり大きな行動をするのは難しいです。
だから、最初は小さなことでいいと思います。
これくらいできたら、本当に十分です。
大きな問題ほど、一気に解決しようとすると苦しくなります。
問題の端っこから少しずつ崩していきましょう！
まずは、頭の中にある不安を少し外に出すこと。
それが、冷静さを取り戻す第一歩になります。
まとめ｜借金の問題は、お金だけでなく「心の余裕」の問題でもある
借金や滞納は、単なるお金の問題ではありません。
お金の不安が強くなると、判断力、集中力、行動力にも影響します。
だから、借金で苦しんでいる人に必要なのは、責める言葉ではなく、現実を小さく整理することだと思います。
私自身も、昔は税金の封筒を開けられず、現実から逃げていました。
今ならすぐに相談すると思います。
でも当時は、それすらできませんでした。
だからこそ、今お金で苦しんでいる人には、まず自分を責めすぎないでほしいと思います。
ただし、放置はしない方がいいです。
その小さな行動が、思考回路を再起動するきっかけになります。
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