投資をしようか迷っている人にとって、元本割れや損失はやはり怖いものだと思います。
私も、投資で大きく評価額が下がった画面を見ると、冷静ではいられませんし、、資産もメンタルも落ち込んでしまいます。
そんなときに思い出すのが、山崎元さんのある言葉です。
「お金のことだけリスクを極端に避けるのはバカのやることだよ」
これは私の言葉ではなく、山崎元さんと大橋弘祐さんの共著である『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』の中で印象に残った山崎元さんの言葉です
ただ乱暴なことを言っているわけではないと思います。
むしろこの言葉は、私たちがお金のリスクだけを特別に怖がりすぎていないかを問いかけているのだと感じています。
損失が出る場面は避けられない
トランプ関税の時に新しい口座でスタートした時の画像です。元本は約670万円前後で、たった1か月少しで約100万円近いマイナスを経験しました。
投資を始めたばかりの方がこの損失画像だけを見たら、不安になるでしょう。
「やっぱり怖い」
「そんなの危なすぎる」
と思うかもしれません。
でも、ここで思い出すのが、山崎元さんのこの言葉です。
大きく損失を出した反面、たった1日で前日比60万円以上のプラスになった日もあります。
こういう数字だけを見ると、投資はギャンブルみたいだと思う人もいるでしょう。
実際、損失の画面だけを見れば「やっぱり怖い」と感じるのも自然です。
でも人は、仕事や転職、独立では普通にリスクを取っているのに、
お金のことになると急に極端に恐れます。
山崎元さんの言葉は、その感覚の偏りを突いたものなのだと思います。
投資以外でも、私たちはリスクを取っている
私たちは日常の中で、実はかなり多くのリスクを受け入れています。
たとえば、
これらは全部、先が読めない不確実なことです。
絶対に成功する保証なんてありません。
それでも人は、そこには踏み込みます。
むしろ、それを「人生だから当然」として受け入れています。
ところが、お金の話になると急に変わります。
- 元本割れは絶対に嫌
- 1円も減る可能性があるならやらない
- 増えなくてもいいから、とにかく減らしたくない
こんなふうに、お金だけ特別扱いして、極端に恐れる人が多いのです。
お金が減ること自体もつらいですが、それ以上に「自分の判断が間違っていた」と感じることが、精神的にきついのだと思います。
資産が減るだけでなく、自信まで削られるような感覚になるからつらい。
という気持ちが強く出やすいのです。
しかも投資は、損失や結果が数字ではっきり見えます。
投資を避けても、別のリスクは残る
「投資は怖いから預金だけでいい」
そう考える人は多いです。
もちろん、生活防衛資金を預金で持つのは大事で、投資をする前の大前提です。
ですが、資産のほとんどを現金のまま置いておくことも、実はノーリスクではありません。
物価が上がれば、お金の価値は少しずつ下がります。
今まで100円で買えたものが、将来は120円、150円出さないと買えなくなるかもしれません。
1,000万円の貯金が10年後に800万円になるわけではありませんが、インフレが進めば、実質的な価値は800万円分くらいまで下がるかもしれません。
見た目の金額は減っていなくても、実質的には目減りしているわけです。
例えば、1万円で1個1,000円のものが10個買えたとします。
でも、その商品が20％値上がりして1,200円になると、1万円では8個しか買えなくなります。
お金の額は同じでも、買える物が減る。
貯蓄が1,000万円あっても、年2％ずつ物価が上がれば、10年後にはその1,000万円で買える物の価値は、今の感覚で約8０0万円分くらいまで下がってしまいます。
投資は、楽に儲かる魔法ではない
投資の利益だけを見ると、
「寝て起きたらお金が増えていた」
そんなふうに見える日もあります。
でも、実際はそんなに軽いものではありません。
私自身、投資を始めてわずか37日ほどで、**運用収益額マイナス97,048円、収益率マイナス14.6％**を経験しています。
始めたばかりの頃にこの数字を見れば、不安になるのも当然です。
その一方で、楽天証券の画面では前日比プラス633,784円という日もありました。
たった1日でこれだけ評価額が増えると、うれしいのは事実です。
ただし、投資は楽に儲かる魔法ではありません。
その前には、投資を始めてから短い期間で、評価額が大きく下がった時期もありました。
元本が約670万円前後だった時に、約100万円近いマイナスを経験しています。
この画面を見た時に、まったく不安にならなかったわけではありません。
「このまま下がり続けたらどうしよう」
何年も投資を続けていて、値動きには慣れているつもりでも、大きく下がった評価額を見るとやはり不安になります。
投資は、上がる日だけを見れば簡単そうに見えます。
でも実際には、下がる時期もあり、不安に耐える時間もあります。
だから、1日で大きく増えたからといって「投資は簡単」と考えるのも違います。
反対に、大きく下がった日だけを見て「やっぱり投資は危険だ」と決めつけるのも違うと思います。
私が大事だと思うのは、短期の上げ下げだけで判断しないことです。
投資に回しているお金は、日々の節約や無駄遣いを抑えて、少しずつ積み上げてきたお金です。
だからこそ、増えた時に浮かれすぎず、下がった時に慌てすぎないようにしたいと思っています。
投資は、楽に儲かる話ではありませんし、一喜一憂してもいけません。
値動きを受け入れながら、自分の感情とも付き合っていくのが大事だと思います。
本当に必要なのは、度胸よりも理解
投資に必要なのは、無茶をする勇気ではありません。
こうしたことを少しずつ理解していくことです。
勉強せずにリスクを取るのは、ただの無謀です。
でも、勉強した上で必要なリスクを引き受けることは、無謀ではありません。
山崎さんの言葉は、
「危ない橋を渡れ」
という意味ではなく、
「お金のことだけ感情で怖がるな。仕組みを学んで、合理的に考えることが大事」
という意味なのだと思います。
投資はお金よりも感情の勉強かもしれない
投資を続けていると、自分の感情がよく見えます。
でも、そういう感情に毎回振り回されていたら、長く続けることはできません。
下がった時に投げ出さず、
上がった時に調子に乗らず、
淡々と続ける。
言葉で書くのは簡単ですが、実際には簡単ではありません。
だから私は、投資とは単にお金を増やす手段ではなく、
自分の感情との付き合い方を学ぶ時間でもあると思っています。
まとめ
山崎元さんの
「お金のことだけリスクを極端に避けるのはバカのやることだよ」
という言葉は、かなり強烈です。
ただ、この言葉はお金を軽く見ている人の発言ではないと思います。
むしろ逆で、お金の重みをよく知っている人だからこそ出てくる言葉ではないでしょうか。
お金は、人生の中で命の次に大事だと感じる人がいても不思議ではありません。
お金があれば、大切な人を守れる場面があります。
困った時に助けることもできます。
人生の選択肢も増え、暮らしも心も少しずつ豊かになります。
山崎さんは、長年お金に関わる仕事をしてきた人です。
だからこそ、お金の大切さも、お金に無知なままでいることの危うさも、普通の人以上によく分かっていたはずです。
おそらく山崎さんは、投資やお金の知識がないまま判断し、後で苦しくなった人や、大きく道を誤った人をたくさん見てきたのでしょう。
だからこそ、優しく小さな声で
「気をつけたほうがいいですよ」
と伝えるのではなく、
「そっちは危ない」
と、あえて強い言葉で注意を促したかったのではないかと思います。
乱暴に聞こえる言葉でも、その奥には見下しではなく、
本気の警告があったのではないでしょうか。
「金融業界の常識や遠慮に従わないアウトローやまげんさん」ウイスキー好きで趣味のカメラでは結構浪費していたエピソードが好きでした。
あと「銀行でNISA買うやつアホ」もシンプルすぎて（笑）
金融業界を知り尽くした人だからこそ、きれいごとではなく、売る側の本音や仕組みのゆがみまで見えていたのでしょうね。言葉は荒くても、ただ過激なだけではなく、「金融に疎い人をカモにさせない」という本気の警告に聞こえるのだと思います。
おすすめ書籍
投資をしたことがない初心者が、ビクビクしながら山崎元さんに質問していく形式で書かれている本です。
全体的に読みやすく、ところどころ面白さもありながら、なぜ投資が必要なのかをしっかり学べます。
ただ、やさしい入門書というだけではありません。
内容には、金融業界の裏側や、売る側の都合までズバズバ切り込んだ話も出てきます。
こうした本音の話に説得力があるのは、山崎さん自身が長年、金融業界に身を置いてきた人だからだと思います。
初心者にも読みやすく、それでいて中身は甘くない。
信頼して読める一冊で、楽天市場でも購入できます。
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